Luận án Kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại của nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào

Tên luận án:

KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NƯỚC CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO

Ngành:

KINH TẾ CHÍNH TRỊ

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Luận án tiến sĩ "Kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại của nước Cộng hoà Dân chủ Nhân dân Lào" của tác giả Thongdy Panyasith được thực hiện trong bối cảnh rủi ro tín dụng (RRTD) có tác động đáng kể đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM) và tiềm ẩn nguy cơ gây khủng hoảng tài chính. Mặc dù hệ thống kiểm soát RRTD tại Lào đã có những chuyển biến tích cực, tình trạng nợ xấu vẫn còn cao, dự kiến tăng do tác động của đại dịch Covid-19, chiếm khoảng 23% tổng dư nợ toàn hệ thống. Thực trạng này đòi hỏi một nghiên cứu khoa học chuyên sâu dưới góc độ kinh tế chính trị.

Mục đích chính của luận án là làm rõ cơ sở lý luận, đánh giá thực trạng kiểm soát RRTD tại các NHTM Lào giai đoạn 2018-2023 và đề xuất các giải pháp hiệu quả cho giai đoạn tới đến năm 2030. Nhiệm vụ nghiên cứu bao gồm tổng quan các công trình đã công bố, xây dựng khung lý luận, phân tích thực trạng kiểm soát RRTD tại Lào, và dự báo tình hình để đề xuất giải pháp. Đối tượng nghiên cứu là kiểm soát RRTD tại các NHTM Lào, với phạm vi nội dung bao gồm kiểm soát từ phía nhà nước và từ phía các NHTM, trong không gian các NHTM hoạt động tại Lào và thời gian từ 2018-2023 cho đánh giá thực trạng, đến 2030 cho giải pháp.

Luận án được xây dựng trên cơ sở lý luận của chủ nghĩa Mác – Lênin, tư tưởng của Chủ tịch Cayxỏn Phômvihan, cùng các văn kiện liên quan của Đảng và Nhà nước Lào. Các phương pháp nghiên cứu chủ yếu là tổng hợp, phân tích, khái quát, hệ thống hóa, quy nạp, diễn dịch, so sánh, điều tra và thống kê.

Kết quả nghiên cứu cho thấy, luận án đã hoàn thiện khái niệm và vai trò của kiểm soát RRTD, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và xây dựng tiêu chí đánh giá. Từ kinh nghiệm của các NHTM Nhật Bản, Hàn Quốc, Việt Nam, luận án đã rút ra 5 bài học kinh nghiệm quý báu cho Lào. Thực trạng kiểm soát RRTD tại ba NHTM cụ thể (BCEL, LDB, LaoVietBank) giai đoạn 2018-2022 đã được đánh giá, chỉ ra những thành tựu trong việc hoàn thiện thể chế, chính sách và bộ máy kiểm soát, đồng thời làm rõ các hạn chế và nguyên nhân từ cả phía nhà nước lẫn các NHTM. Dựa trên những phân tích này, luận án đề xuất bốn nhóm giải pháp chiến lược đến năm 2030, bao gồm hoàn thiện chính sách tín dụng nội bộ, mô hình tổ chức, tăng cường biện pháp bảo toàn vốn, và nâng cao công tác thanh tra, giám sát.

Những đóng góp về mặt lý luận của luận án là bổ sung lý luận về kiểm soát RRTD trong điều kiện kinh tế thị trường và hội nhập quốc tế của Lào. Về mặt thực tiễn, luận án cung cấp các bài học kinh nghiệm, làm rõ thực trạng và đề xuất giải pháp cụ thể, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh, ổn định và phát triển bền vững cho hệ thống ngân hàng thương mại Lào, hỗ trợ Chính phủ Lào điều tiết nền kinh tế.

Mục lục chi tiết:

• Chương 1: TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU ĐÃ CÔNG BỐ CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN

  • 1.1. CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU NƯỚC NGOÀI ĐÃ CÔNG BỐ CÓ LIÊN QUAN TỚI HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN ÁN
    • 1.1.1. Các công trình nghiên cứu đã công bố trên thế giới có liên quan tới hướng nghiên cứu của luận án
    • 1.1.2. Các nghiên cứu đã công bố ở Việt Nam có liên quan tới hướng nghiên cứu của luận án
  • 1.2. CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TẠI CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ CÓ LIÊN QUAN TỚI HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN ÁN
  • 1.3. KHÁI QUÁT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐÃ CÔNG BỐ CÓ LIÊN QUAN TỚI ĐỀ TÀI CỦA LUẬN ÁN VÀ KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN ÁN
    • 1.3.1. Khái quát kết quả các công trình nghiên cứu đã công bố có liên quan tới đề tài nghiên cứu của luận án
    • 1.3.2. Những khoảng trống cần tiếp tục nghiên cứu
    • 1.3.3. Những vấn đề trọng tâm được tập trung nghiên cứu trong luận án

• Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

  • 2.1. KHÁI NIỆM, VAI TRÒ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
    • 2.1.1. Khái niệm kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
      • 2.1.1.1. Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại:
    • 2.1.2. Vai trò của kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
  • 2.2. NỘI DUNG, CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
    • 2.2.1. Nội dung, tiêu chí kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
      • 2.2.1.1. Nội dung kiểm soát rủi ro tín dụng từ phía nhà nước
      • 2.2.1.2. Nội dung, tiêu chí kiểm soát rủi ro tín dụng từ phía các ngân hàng thương mại
        • Các tiêu chí đánh giá kiểm soát RRTD tại các NHTM
    • 2.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại
      • 2.2.2.1. Các nhân tố từ phía nhà nước có ảnh hưởng tới kiểm soát RRTD tại các NHTM
      • 2.2.2.2. Các nhân tố từ phía NHTM tác động tới kiểm soát RRTD
  • 2.3. KINH NGHIỆM KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở CÁC NƯỚC VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NƯỚC CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO
    • 2.3.1. Kinh nghiệm kiểm soát rủi ro tín dụng của các ngân hàng Nhật Bản, Hàn Quốc, Việt Nam
      • 2.3.1.1. Kinh nghiệm kiểm soát rủi to tín dụng của Ngân hàng Phát triển Nhật Bản (Development Bank of Japan - DBJ)
      • 2.3.1.2. Kinh nghiệm kiểm soát rủi ro tín dụng của Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc (Korea Development Bank - KDB)
      • 2.3.1.3. Kinh nghiệm kiểm soát rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV
    • 2.3.2. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại nước Cộng hoà Dân chủ Nhân dân Lào

• Chương 3: THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO

  • 3.1. NHỮNG THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN TRONG VIỆC KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO
    • 3.1.1. Khái quát quá trình hình thành các ngân hàng thương mại tại Lào
    • 3.1.2. Những thuận lợi, khó khăn ảnh hưởng đến kiểm soát rủi ro tín dụng tạo các ngân hàng thương mại Lào
      • 3.1.2.1. Những thuận lợi cho việc kiểm soát rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại tại Lào
      • 3.1.2.2. Những khó khăn ảnh hưởng tới việc kiểm soát rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại tại Lào
  • 3.2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO GIAI ĐOẠN 2018-2023
    • 3.2.1. Thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng từ phía nhà nước
      • 3.2.1.1. Xây dựng thể chế, chính sách để tăng cường kiểm soát RRTD tại các NHTM
      • 3.2.1.2. Thực hiện giám sát từ xa để đảm bảo các NHTM thực hiện đầy đủ việc kiểm soát RRTD
    • 3.2.2. Thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng từ phía các ngân hàng thương mại
      • 3.2.2.1. Về xây dựng hoàn thiện bộ máy, mô hình kiểm soát RRTD tại các NHTM
      • 3.2.2.2. Về thực hiện các biện pháp tăng cường kiểm soát RRTD tại các NHTM
      • 3.2.2.3. Về tổ chức thực hiện kiểm soát rủi ro tín dụng trong quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với khách hàng
  • 3.3. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO GIAI ĐOẠN 2018-2023
    • 3.3.1. Những kết quả đạt được về kiểm soát rủi ro tín dụng
      • 3.3.1.1. Những kết quả đạt trong việc kiểm soát RRTD từ phía nhà nước
      • 3.3.1.2. Những kết quả kiểm soát RRTD từ phía các NHTM:
    • 3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong kiểm soát rủi ro tín dụng
      • 3.3.2.1. Những hạn chế
      • 3.3.2.2. Nguyên nhân của hạn chế

• Chương 4: PHƯƠNG HƯỚNG, MỤC TIÊU VÀ GIẢI PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO ĐẾN NĂM 2030

  • 4.1. DỰ BÁO TÌNH HÌNH TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ CÓ TÁC ĐỘNG TỚI KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO TRONG NHỮNG NĂM TỚI
    • 4.1.1. Dự báo tình hình quốc tế có tác động tới kiểm soát rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại
    • 4.1.2. Dự báo tình hình trong nước có tác động tới kiểm soát rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại
  • 4.2. PHƯƠNG HƯỚNG, MỤC TIÊU KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO ĐẾN NĂM 2030
    • 4.2.1. Phương hướng phát triển các ngân hàng thương mại tại Lào
    • 4.2.2. Mục tiêu phát triển các ngân hàng thương mại tại Lào
    • 4.2.3. Mục tiêu kiểm soát rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại Lào
  • 4.3. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI NƯỚC CỘNG HOÀ DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO
    • 4.3.1. Giải pháp tăng cường kiểm soát RRTD từ phía nhà nước
      • 4.3.1.1. Hoàn thiện thể chế chính sách để tăng cường kiểm soát RRTD tại các NHTM
      • 4.3.1.2. Nâng cao năng lực giám sát, thanh tra của các cơ quan chức năng để thực hiện kiểm soát từ ra RRTD đối với các hoạt động của NHTM
    • 4.3.2. Giải pháp tăng cường kiểm soát RRTD từ phía các ngân hàng thương mại
      • 4.3.2.1. Giải pháp về hoàn thiện chính sách tín dụng nội bộ của các NHTM
      • 4.3.2.2. Giải pháp về hoàn thiện mô hình tổ chức, bộ máy kiểm soát rủi ro tín dụng
      • 4.3.2.3. Tăng cường các biện pháp bảo toàn vốn để nâng cao hiệu quả hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng
      • 4.3.2.4. Giải pháp về tăng cường công tác thanh tra, giám sát các hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng