PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
Kinh doanh thương mại
Luận án tiến sĩ "Phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam" được thực hiện nhằm làm rõ khung lý luận và thực tiễn về tín dụng tiêu dùng (TDTD) trong bối cảnh đặc thù này.
Nghiên cứu đã hệ thống hóa đầy đủ khung lý luận về TDTD và phát triển TDTD của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại (CTTC trực thuộc). Cụ thể, luận án làm rõ khái niệm, nội dung phát triển TDTD về lượng và chất, xác định 08 chỉ tiêu định lượng để đánh giá sự phát triển, cùng 04 nhóm yếu tố chính ảnh hưởng đến TDTD (bao gồm yếu tố nội tại của CTTC, yếu tố từ ngân hàng thương mại mẹ, yếu tố khách hàng vay vốn và yếu tố môi trường kinh doanh).
Từ góc độ thực tiễn, luận án đã khảo sát kinh nghiệm phát triển TDTD của các CTTC trực thuộc trên thế giới, qua đó rút ra các bài học về thành công từ việc đa dạng hóa sản phẩm, kênh phân phối, ứng dụng công nghệ hiện đại, và chiến lược chia sẻ khách hàng hiệu quả. Đồng thời, nghiên cứu cũng phân tích những tác động tiêu cực của việc hạn chế lãi suất và tăng trưởng TDTD từ kinh nghiệm quản lý nhà nước tại Nhật Bản và các nước Liên minh Châu Âu.
Đối với bối cảnh Việt Nam, luận án đánh giá thực trạng phát triển TDTD của các CTTC trực thuộc trong giai đoạn 2014-2019. Những thành công nổi bật bao gồm việc áp dụng hiệu quả các phương thức phát triển truyền thống, góp phần tạo ra thu nhập cho CTTC, nâng cao vị thế của ngân hàng mẹ, cải thiện công tác quản trị rủi ro tiệm cận thông lệ quốc tế, và tích cực hạn chế tín dụng đen theo chỉ đạo của Chính phủ. Tuy nhiên, luận án cũng chỉ ra các hạn chế như phương thức phát triển chưa theo kịp xu thế 4.0, nguy cơ ảnh hưởng hình ảnh ngân hàng mẹ, và nguyên tắc cho vay có trách nhiệm chưa được xem xét đúng mức. Các nguyên nhân của những hạn chế này được phân tích sâu sắc, bao gồm các vấn đề về nguồn nhân sự, chất lượng dịch vụ, năng lực công nghệ thông tin, chiến lược của ngân hàng mẹ, hiểu biết của khách hàng và các quy định pháp lý chưa rõ ràng.
Dựa trên những phân tích này, luận án đề xuất ba nhóm giải pháp trọng tâm cho giai đoạn 2020-2025: đẩy mạnh chuyển dịch kinh doanh số (về sản phẩm và kênh phân phối), hoàn thiện năng lực quản lý chất lượng TDTD, và tăng cường bảo vệ uy tín, thương hiệu của CTTC trực thuộc và ngân hàng mẹ. Ngoài ra, luận án còn đưa ra các kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước nhằm hoàn thiện hệ thống pháp lý về cho vay có trách nhiệm, điều hành cơ chế tăng trưởng tín dụng có điều kiện, và triển khai dữ liệu lớn trong Chính phủ điện tử để hỗ trợ phát triển bền vững tín dụng tiêu dùng.