Luận án Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam.

Tên luận án:

HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM

Ngành:

Tài chính – Ngân hàng

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Luận án tiến sĩ này tập trung nghiên cứu hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) tại Việt Nam trong bối cảnh đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức trên con đường phát triển bền vững, đặc biệt là sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác và những điểm yếu nội tại về tổ chức, hoạt động chưa được hoàn thiện. Mục tiêu tổng quát của luận án là đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động của hệ thống QTDND, từ đó đóng góp vào sự phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam. Nghiên cứu đặc biệt chú trọng đánh giá mức độ tác động của hoạt động QTDND đến phát triển kinh tế nông thôn.

Về phương pháp nghiên cứu, đề tài sử dụng phương pháp định lượng, cụ thể là phương pháp Khác biệt kép (DID) kết hợp hồi quy OLS, để phân tích tác động của tín dụng QTDND lên mức sống của dân cư nông thôn. Dữ liệu được thu thập từ Khảo sát mức sống hộ gia đình Việt Nam (VHLSS) năm 2012 và 2014, với phạm vi nghiên cứu là hệ thống QTDND Việt Nam trong giai đoạn 2010-2017.

Các đóng góp chính của luận án bao gồm: Về lý luận, luận án đã khái quát về hệ thống QTDND, các yếu tố ảnh hưởng, đồng thời đưa ra các chỉ tiêu đánh giá mức độ hoàn thiện hoạt động và mối quan hệ giữa hoạt động QTDND với phát triển kinh tế nông thôn. Về thực tiễn, nghiên cứu chỉ ra rằng việc tiếp cận tín dụng của QTDND có tác động tích cực đáng kể, giúp tăng thu nhập bình quân đầu người của hộ đạt 393.000 đồng/tháng và tăng chi tiêu đời sống của hộ lên 290.000 đồng/người/tháng, tương đương khoảng 20%, góp phần cải thiện đáng kể đời sống. Tác động này tương tự như tín dụng từ các tổ chức tài chính khác.

Thực trạng hoạt động cho thấy QTDND hoạt động hiệu quả, chất lượng tín dụng cải thiện, sản phẩm dịch vụ ngày càng đa dạng, năng lực tài chính và lợi nhuận tăng (tỷ suất sinh lời ROA và ROE cao hơn bình quân toàn ngành ngân hàng thương mại). Tuy nhiên, hệ thống vẫn còn hạn chế về vốn tự có, chất lượng tín dụng không đồng đều, một số QTDND vượt quá khả năng quản lý, chưa chấp hành nghiêm túc chế độ tài chính, hoạt động điều hòa vốn chưa hiệu quả và mối liên kết giữa các QTDND còn nặng về hình thức. Từ đó, luận án đề xuất các giải pháp toàn diện cho QTDND cơ sở, Ngân hàng Hợp tác xã và Hiệp hội QTDND Việt Nam, bao gồm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường năng lực tài chính, kiểm soát rủi ro, ứng dụng công nghệ thông tin, và đơn giản hóa thủ tục cho vay, cùng với các kiến nghị về chính sách lãi suất và vai trò của các cấp chính quyền, Ngân hàng Nhà nước.

Mục lục chi tiết:

• LỜI MỞ ĐẦU

  • 1. Sự cần thiết của đề tài
  • 2. Tổng quan các nghiên cứu có liên quan
  • 2. Mục tiêu nghiên cứu
  • 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
    • 4.1. Đối tượng nghiên cứu
    • 4.2. Phạm vi nghiên cứu
  • 5. Phương pháp nghiên cứu
  • 6. Những đóng góp mới của luận án
    • Những đóng góp mới về mặt lý luận:
    • Những đóng góp mới về mặt thực tiễn:

• Chương 1

  CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN

  • 1.1. Tổng quan về hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
    • 1.1.1. Những vấn đề chung
      • 1.1.1.1. Khái niệm hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 1.1.1.2. Cơ cấu tổ chức của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
        • Bộ phận nền tảng:
        • Bộ phận hỗ trợ liên kết phát triển
    • 1.1.2. Hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 1.1.2.1. Các đơn vị cơ bản cấu thành hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
        • Hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
        • Hoạt động của Tổ chức tín dụng đầu mối
        • Hoạt động của Cơ quan điều phối hệ thống
      • 1.1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
        • Nhân tố bên trong, Các nhân tố bên ngoài
  • 1.2. Hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn
    • 1.2.1. Hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 1.2.1.1. Quan điểm hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 1.2.1.2. Sự cần thiết của việc hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 1.2.1.3. Các chỉ tiêu đánh giá mức độ hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
    • 1.2.2. Mối quan hệ giữa hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn
      • 1.2.2.1. Vai trò của việc hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn
      • 1.2.2.2. Mô hình đánh giá mức độ tác động các hoạt động của hệ thống Qũy tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn
  • 1.3. Kinh nghiệm nước ngoài về tổ chức và hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân và bài học cho Việt Nam
    • 1.3.1. Kinh nghiệm của nước ngoài
    • 1.3.2. Một số bài học cho Việt Nam

• Chương 2

  THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM

  • 2.1. Giới thiệu hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
    • 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
    • 2.1.2. Cơ hội và thách thức trong hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
      • Những thách thức
    • 2.1.3. Hoạt động của các đơn vị cấu thành hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
      • 2.1.3.1. Ngân hàng Hợp tác xã
        • Hoạt động huy động vốn:
        • Hoạt động tín dụng:
        • Hoạt động điều hòa vốn:
        • Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
      • 2.1.3.2. Quỹ Tín dụng nhân dân cơ sở
        • Hoạt động huy động vốn:
        • Hoạt động tín dụng:
        • Các hoạt động khác:
      • 2.1.3.3. Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
    • 2.1.4. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
      • Mẫu nghiên cứu:
      • Đối tượng khảo sát:
      • Thang đo và kết cấu bảng hỏi:
      • Phân tích dữ liệu:
      • Kết quả nghiên cứu chính thức:
        • Đánh giá độ tin cậy của thang đo - Hệ số Cronbach's Alpha:
        • Phân tích nhân tố khám phá EFA:
        • Phân tích tương quan giữa các nhân tố:
  • 2.2. Thực trạng hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
    • 2.2.1. Hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân theo các chỉ tiêu đánh giá
      • 2.2.1.1. Chất lượng hoạt động cho vay
      • 2.2.1.2. Sản phẩm dịch vụ
      • 2.2.1.3. Năng lực tài chính
      • 2.2.1.4. Tỷ suất sinh lợi
      • 2.2.1.5. Rủi ro hoạt động
      • 2.2.1.6. Ứng dụng khoa học công nghệ thông tin trong hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
    • 2.2.2. Phân tích tác động các hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nông thôn
      • (1) Phương pháp nghiên cứu:
      • (2) Mô hình nghiên cứu
      • (3) Mô tả các biến trong mô hình
        • Biến phụ thuộc:
        • Các biến độc lập
      • (4) Mô tả dữ liệu
      • (5) Kết quả nghiên cứu
        • Tác động của hệ thống QTDND đối với thu nhập của hộ
        • Tác động của hệ thống QTDND đến chi tiêu
        • So sánh tác động của QTDND và tín dụng khác lên mức sống của hộ
        • Bảng 2.5. Tác động của QTDND và tín dụng của các tổ chức tài chính khác lên chi tiêu của hộ
  • 2.3. Đánh giá thực trạng hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam
    • 2.3.1. Những kết quả đạt được
  • 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân

• Chương 3

  GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐÓNG GÓP CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM

  • 3.1. Định hướng phát triển của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam đến năm 2020
  • 3.2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đóng góp cho phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam
    • 3.2.1. Giải pháp hoàn thiện hoạt động của các đơn vị cấu thành hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
      • 3.2.1.1. Đối với Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
      • 3.2.1.2. Đối với Ngân hàng Hợp tác xã
      • 3.2.1.3. Đối với Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam
    • 3.2.2. Giải pháp hoàn thiện các hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam
      • 3.2.2.1. Nâng cao chất lượng cho vay tại Quỹ tín dụng nhân dân
      • 3.2.2.2. Xây dựng chiến lược hoạt động cụ thể cho từng giai đoạn cụ thể
      • 3.2.2.3. Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ của Quỹ tín dụng nhân dân
      • 3.2.2.4. Tăng cường năng lực tài chính của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 3.2.2.5. Kiểm soát rủi ro hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân
      • 3.2.2.6. Tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ thông tin vào hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 3.2.2.7. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân
      • 3.2.2.8. Nâng cao mức độ tác động của các hoạt động của hệ thống Qũy tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn Việt Nam
    • 3.2.3. Một số kiến nghị