Luận án Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt

Tên luận án:

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT

Ngành:

Tài chính - Ngân hàng (Mã số: 9.34.02.01)

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Luận án "Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt" của Nguyễn Thế Hùng tập trung nghiên cứu một vấn đề cấp thiết trong bối cảnh các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking, Ví điện tử). Mặc dù có những tiến bộ, sự phát triển của loại hình dịch vụ này vẫn còn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng kỳ vọng và tiềm ẩn những quan ngại về an toàn, bảo mật từ phía khách hàng.

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LPB), một trong TOP 15 ngân hàng lớn tại Việt Nam với mạng lưới rộng khắp 63 tỉnh thành và hơn 4 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tính đến cuối năm 2022, cũng đối mặt với thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử còn tương đối hạn chế so với các đối thủ khác. Do đó, việc nghiên cứu lý luận, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại LPB là vô cùng cần thiết.

Mục tiêu tổng quát của luận án là đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại LPB. Để đạt được mục tiêu này, luận án tiến hành tổng hợp, phân tích và làm rõ các vấn đề lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại; nghiên cứu kinh nghiệm phát triển dịch vụ này trong và ngoài nước để rút ra bài học; phân tích có hệ thống thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại LPB giai đoạn 2016-2022, đánh giá kết quả, tồn tại và nguyên nhân; đồng thời đề xuất các giải pháp và kiến nghị cụ thể dựa trên định hướng chiến lược đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030.

Luận án sử dụng các phương pháp nghiên cứu đa dạng như phân tích tổng hợp (định tính và định lượng), thống kê, so sánh, điều tra và mô hình định lượng hồi quy. Những đóng góp mới của đề tài bao gồm việc hệ thống hóa lý luận, khảo sát kinh nghiệm thực tiễn, phân tích sâu sắc thực trạng tại LPB và đề xuất các giải pháp khoa học, khả thi. Về mặt lý luận, luận án làm rõ nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử và xây dựng mô hình đo lường đánh giá từ khách hàng. Về mặt thực tiễn, các kết luận và kiến nghị cung cấp nguồn tư liệu tham khảo giá trị cho LPB và các ngân hàng thương mại khác trong việc điều hành và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.

Mục lục chi tiết:

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• 1.1. Vấn đề cơ bản về dịch vụ ngân hàng điện tử
  • 1.1.1 Dịch vụ ngân hàng
    • 1.1.1.1 Khái niệm
    • 1.1.1.2 Các loại dịch vụ của ngân hàng thương mại
    • 1.1.1.3 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng
  • 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 1.1.2.1 Khái niệm
    • 1.1.2.2 Quá trình hình thành và phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 1.1.2.3 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 1.1.2.4 Các phương thức cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 1.1.2.5 Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại
  • 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
  • 1.2.2 Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 1.2.2.1 Tiêu chí định lượng
      • Phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử
      • Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng
    • 1.2.2.2 Tiêu chí định tính
      • Sự tin cậy và tính an toàn
      • Tính tiện ích và đa dạng về sản phẩm dịch vụ
      • Năng lực phục vụ
      • Công nghệ và marketing
      • Trải nghiệm của khách hàng
  • 1.2.3 Nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại
    • 1.2.3.1 Nhóm nhân tố khách quan
    • 1.2.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan
  • 1.2.4 Tổng hợp và đề xuất mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 1.2.4.1 Mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHĐT
    • 1.2.4.2 Đề xuất mô hình nghiên cứu
    • 1.2.4.3 Giả thuyết nghiên cứu
      • Độ tin cậy
      • Thuận tiện tiếp cận
      • Năng lực phục vụ của nhân viên
      • Bảo mật thông tin
      • Sản phẩm dịch vụ NHĐT
      • Hệ thống công nghệ
      • Marketing và chăm sóc khách hàng
• 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong và ngoài nước
  • 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của một số ngân hàng thương mại trên thế giới
    • 1.3.1.1. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Standard Chartered
    • 1.3.1.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Citibank
    • 1.3.1.3. Ngân hàng ING Direct
    • 1.3.1.4. Ngân hàng thương mại và công nghiệp Trung Quốc (ICBC)
  • 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam
    • 1.3.2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
    • 1.3.2.2. Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam (VCB)
    • 1.3.2.3 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)
  • 1.3.3 Bài học cho Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT

• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
  • 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
  • 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
  • 2.1.3 Kết quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
    • 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
    • 2.1.3.2 Hoạt động cho vay
    • 2.1.3.3 Hoạt động đầu tư, kinh doanh dịch vụ
    • 2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 2016 - 2022
• 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt
  • 2.2.1 Cơ sở pháp lý của hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử
  • 2.2.2. Một số dịch vụ ngân hàng điện tử được cung cấp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
    • a. Dịch vụ thẻ
    • b. Dịch vụ Internet Banking
    • c. Dịch vụ Mobile Banking
    • d. Dịch vụ VNTopup
    • e. Dịch vụ Call center
    • f. Dịch vụ Ví điện tử Ví Việt/LienViet24h
    • g. Dịch vụ ngân hàng điện tử khác
  • 2.2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt theo hệ thống chỉ tiêu.
    • 2.2.3.1 Quy mô dịch vụ
      • a. Dịch vụ thẻ
      • b. Dịch vụ Internet Banking
      • c. Dịch vụ Mobile Banking
      • d. Dịch vụ VNTopup
      • e. Dịch vụ Call Center
      • f. Dịch vụ Ví điện tử Ví Việt
    • 2.2.3.2 Chủng loại sản phẩm dịch vụ
    • 2.2.3.3 Tỷ trọng doanh thu dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 2.2.3.4 Sự tin cậy và tính an toàn
    • 2.2.3.5 Năng lực phục vụ của nhân viên ngân hàng
    • 2.2.3.6 Công nghệ và Marketing dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 2.2.3.7 Số hóa hành trình trải nghiệm của khách hàng
    • 2.2.3.8 So sánh một số dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt với một số ngân hàng thương mại cổ phần khác tại Việt Nam hiện nay
  • 2.2.4. Sử dụng mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt
    • 2.2.4.1 Thiết kế nghiên cứu
    • 2.2.4.2 Cơ cấu đối tượng khảo sát theo đặc điểm
    • 2.2.4.3 Kết quả phân tích mô hình
    • 2.2.3.4 Tổng kết kết quả kiểm định các giả thuyết
    • 2.2.3.5 Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt
  • 2.3.1. Những kết quả đạt được
  • 2.3.2. Những mặt còn tồn tại
  • 2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại
    • 2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
      • Môi trường pháp lý còn bất cập
      • Môi trường kinh tế vĩ mô còn chưa ổn định bền vững
      • Nhân tố thuộc về khách hàng
      • Môi trường cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng điện tử khá nóng
    • 2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
      • Quan điểm của ban Lãnh đạo và chính sách cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử của LPB.
      • Hạ tầng công nghệ nghệ ngân hàng còn nhiều hạn chế
      • Chất lượng nguồn nhân lực chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
      • Năng lực tài chính còn bất cập

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT

• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt đến năm 2030
  • 3.1.1. Những cơ hội
    • 3.1.1.1. Chính sách vĩ mô
    • 3.1.1.2. Hạ tầng công nghệ từng bước được đầu tư và hoàn thiện
    • 3.1.1.3. Dân số trẻ chiếm đa số trong cộng đồng dân cư, cư dân khu vực nông thôn vẫn chiếm tỷ trọng cao
    • 3.1.1.4. LPB có mạng lưới hoạt động bao trùm khắp cả nước
  • 3.1.2. Những khó khăn, thách thức
  • 3.1.3. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt đến năm 2030.
    • 3.1.3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt đến năm 2030.
    • 3.1.3.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt
      • a. Định hướng chung
      • b. Mục tiêu, nhiệm vụ cụ thể
  • 3.1.4. Quan điểm về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt
  • 3.2.1 Nhóm giải pháp rút ra từ kết quả nghiên cứu
    • 3.2.1.1 Giải pháp về công nghệ
    • 3.2.1.2 Giải pháp về an ninh và bảo mật để nâng cao sự tin cậy
    • 3.2.1.3 Giải pháp về nguồn nhân lực
    • 3.2.1.4 Tăng cường hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 3.2.1.5 Gia tăng tiện ích, đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
    • 3.2.1.6 Nâng cấp, tích hợp các dịch vụ ngân hàng điện tử vào dịch vụ ngân hàng số để số hoá các dịch vụ ngân hàng nâng cao trải nghiệm cho khách hàng
  • 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ
    • 3.2.2.1 Phát huy lợi thế về năng lực tài chính trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng diện tử
    • 3.2.2.2 Nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng
    • 3.2.2.3 Tạo ra sự tương hỗ giữa các loại hình dịch vụ trong ngân hàng
    • 3.2.2.4 Thúc đẩy hợp tác với các ngân hàng khác trong cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
• 3.3. Kiến nghị
  • 3.3.1. Với Quốc hội, Chính phủ
  • 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
  • 3.3.3 Với Hiệp hội Ngân hàng

KẾT LUẬN