Luận án Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng

Tên luận án:

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG

Ngành:

TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Luận án tập trung nghiên cứu sự phát triển dịch vụ ngân hàng số (DVNHS) tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) trong bối cảnh toàn cầu hóa và cách mạng công nghiệp 4.0, khi chuyển đổi số là xu thế tất yếu của ngành ngân hàng. Đề tài xuất phát từ thực tiễn VPBank là ngân hàng tiên phong trong chuyển đổi số nhưng vẫn còn tồn tại những hạn chế và đối mặt với nhiều thách thức từ cạnh tranh, bảo mật, và kỳ vọng khách hàng ngày càng cao. Các nghiên cứu trước đây thường đã cũ, tiếp cận một chiều hoặc không chuyên sâu vào VPBank, tạo nên khoảng trống về lý luận và thực tiễn.

Mục tiêu tổng quát của luận án là phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVNHS tại VPBank và đề xuất các giải pháp thúc đẩy trong ngắn hạn và dài hạn. Các mục tiêu cụ thể bao gồm hệ thống hóa cơ sở lý luận về DVNHS, phân tích thực trạng DVNHS tại VPBank về quy mô và chất lượng, nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng DVNHS của khách hàng, và rút ra bài học kinh nghiệm quốc tế để đề xuất giải pháp phù hợp.

Luận án đã tổng hợp và hệ thống hóa các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVNHS (chủ quan và khách quan), đề xuất bộ chỉ tiêu đánh giá toàn diện sự phát triển DVNHS (quy mô và chất lượng), và xây dựng mô hình nghiên cứu định lượng đo lường tác động của 7 nhân tố trọng tâm đến quyết định sử dụng DVNHS của khách hàng. Về thực tiễn, luận án phân tích bài học kinh nghiệm từ Hàn Quốc, Ấn Độ, Trung Quốc và là nghiên cứu cấp tiến sĩ đầu tiên đánh giá toàn diện DVNHS tại VPBank từ cả góc độ cung và cầu. Kết quả khảo sát 315 khách hàng cho thấy các nhân tố như bảo mật và quyền riêng tư, khả năng sử dụng công nghệ, thái độ của khách hàng, nhận thức tính hữu ích, niềm tin, nhận thức dễ sử dụng và ảnh hưởng xã hội đều có tác động đáng kể đến quyết định sử dụng DVNHS tại VPBank, trong đó bảo mật và quyền riêng tư là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất.

Dựa trên các phân tích, luận án đã đề xuất hệ thống giải pháp cụ thể cho VPBank và khuyến nghị cho Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan bộ ngành khác và khách hàng nhằm thúc đẩy phát triển DVNHS tại Việt Nam, góp phần hoàn thiện chiến lược phát triển DVNHS của VPBank và chính sách quốc gia về chuyển đổi số.

Mục lục chi tiết:

• MỞ ĐẦU

• • 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

  • 2. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ

  • • Các nghiên cứu tại nước ngoài
    • Các nghiên cứu tại việt nam
    • Khoảng trống nghiên cứu

  • 3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

  • • 3.1. Mục tiêu nghiên cứu
    • • 3.1.1. Mục tiêu tổng quát
      • 3.1.2. Mục tiêu cụ thể
    • 3.1.3. Câu hỏi nghiên cứu

  • 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

  • • 4.1. Đối tượng nghiên cứu
    • 4.2. Phạm vi nghiên cứu

  • 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

  • • Phương pháp nghiên cứu định tính
    • Phương pháp nghiên cứu định lượng

  • 6. ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN ÁN

  • • 6.1. Về lý luận
    • 6.2. Về thực tiễn

  • 7. KẾT CẤU CỦA LUẬN ÁN

• CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• • 1.1. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số và phát triển dịch vụ ngân hàng số

  • • 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng số
    • 1.1.2. Khái niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng số
    • 1.1.3. Vai trò của phát triển dịch vụ ngân hàng số
    • • 1.1.3.1. Vai trò đối với nền kinh tế
      • 1.1.3.2. Vai trò đối với ngân hàng
      • 1.1.3.3. Vai trò đối với khách hàng sử dụng

  • 1.2. Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số của ngân hàng thương mại

  • • 1.2.1. Về quy mô
    • • 1.2.1.1. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số
      • 1.2.1.2. Số lượng giao dịch dịch vụ ngân hàng số
      • 1.2.1.3. Doanh số (giá trị) giao dịch dịch vụ ngân hàng số
      • 1.2.1.4. Tỷ trọng thu nhập DVNHS trong tổng thu nhập hoạt động
    • 1.2.2. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng số về chất lượng
    • • 1.2.2.2. Tính an toàn, bảo mật
      • 1.2.2.3. Tốc độ đổi mới, sáng tạo
      • 1.2.2.4. Nguồn nhân lực chuyển đổi số
      • 1.2.2.5. Chất lượng dịch vụ khách hàng

  • 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng số của ngân hàng thương mại

  • • 1.3.1. Các nhân tố chủ quan (từ nội tại ngân hàng thương mại)
    • • 1.3.1.1. Cam kết và định hướng chiến lược từ lãnh đạo
      • 1.3.1.2. Ứng dụng công nghệ hiện đại
      • 1.3.1.3. An ninh và bảo mật hệ thống
      • 1.3.1.4. Tốc độ đổi mới và năng lực sáng tạo
      • 1.3.1.5. Nguồn nhân lực số và văn hóa tổ chức
      • 1.3.1.6. Chất lượng dịch vụ số
    • 1.3.2. Các nhân tố khách quan
    • • 1.3.2.1. Hành vi và quyết định của khách hàng
      • 1.3.2.2. Chính sách và cơ sở pháp lý
      • 1.3.2.3. Nhóm nhân tố kinh tế, xã hội, hạ tầng và cạnh tranh

  • 1.4. Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số

  • • 1.4.1. Ý nghĩa của nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số đối với sự phát triển dịch vụ ngân hàng số của ngân hàng
    • 1.4.2. Mô hình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số
    • • 1.4.2.1. Các lý thuyết nền tảng vận dụng nghiên cứu hành vi của khách hàng
      • 1.4.2.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
      • 1.4.2.3. Các giả thuyết nghiên cứu

  • 1.5. Bài học kinh nghiệm của các nước về phát triển dịch vụ ngân hàng số

  • • 1.5.1. Kinh nghiệm của Ấn Độ
    • • 1.5.1.1. Chính phủ Ấn Độ và Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã thực hiện nhiều cải cách
      • 1.5.1.2. Các ngân hàng tại Ấn Độ đã phát triển dịch vụ ngân hàng số, tăng khả năng mở rộng và linh hoạt
    • 1.5.2. Kinh nghiệm của Hàn Quốc
    • • 1.5.2.1. Chính phủ đóng vai trò dẫn dắt và hỗ trợ
      • 1.5.2.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng số của các ngân hàng tại Hàn Quốc
    • 1.5.3. Kinh nghiệm của Trung Quốc
    • • 1.5.3.1. Sự hỗ trợ mạnh mẽ từ chính phủ
      • 1.5.3.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng số của các ngân hàng tại Trung Quốc
    • 1.5.4. Tổng hợp chung bài học kinh nghiệm cho phát triển dịch vụ ngân hàng số ở Việt Nam

• CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG

• • 2.1. Tổng quan về các chính sách của Việt Nam và phát triển dịch vụ ngân hàng số của ngành Ngân hàng Việt Nam

  • • 2.1.1. Chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
    • 2.1.2. Hạ tầng phục vụ chuyển đổi số ngành Ngân hàng
    • 2.1.3. Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng số của ngành Ngân hàng Việt Nam
    • • 2.1.3.1. Hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ số của ngành Ngân hàng
      • 2.1.3.2. Phát triển và khai thác hiệu quả dữ liệu số
      • 2.1.3.3. Công tác đảm bảo an ninh, an toàn luôn được chú trọng

  • 2.2. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại Việt Nam Thịnh Vượng

  • • 2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại Việt Nam Thịnh Vượng
    • 2.2.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
    • 2.2.3. Quy mô, hệ sinh thái khách hàng của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
    • 2.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2020 - 2024

  • 2.3. Các dịch vụ ngân hàng số của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng

  • • 2.3.1. Dịch vụ ngân hàng số trên thiết bị di động (VPBank mobile banking) - VPBank NEO
    • 2.3.2. Dịch vụ ngân hàng số trên website (VPBank internet banking)
    • 2.3.3. Dịch vụ ngân hàng số qua tin nhắn (VPBank SMS Banking)
    • 2.3.4. Hệ sinh thái thanh toán số - VPBank Pay
    • 2.3.5. Dịch vụ thẻ số hóa
    • 2.3.6. Dịch vụ ngân hàng số hợp kênh, ngân hàng mở và sáng kiến số hóa khác

  • 2.4. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng

  • • 2.4.1. Về quy mô: Luận án tổng hợp, phân tích các kết quả tăng trưởng của VPBank theo 04 nhóm tiêu chí đánh giá về quy mô
    • • 2.4.1.1. Về tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số
      • 2.4.1.2. Về số lượng giao dịch dịch vụ ngân hàng số
      • 2.4.1.3. Về doanh số (giá trị) giao dịch dịch vụ ngân hàng số
      • 2.4.1.4. Về tỷ trọng thu nhập dịch vụ ngân hàng số trong tổng thu nhập hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
    • 2.4.2. Về chất lượng: Luận án tổng hợp, phân tích các kết quả tại VPBank theo 05 nhóm tiêu chí đánh giá về chất lượng
    • • 2.4.2.1. Ứng dụng công nghệ và công nghệ mới
      • 2.4.2.2. Đảm bảo an toàn, bảo mật
      • 2.4.2.3. Tốc độ đổi mới, sáng tạo
      • 2.4.2.4. Phát triển nguồn nhân lực số
      • 2.4.2.5. Chất lượng dịch vụ khách hàng

  • 2.5. Kết quả phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của khách hàng tại VPBank

  • • 2.5.1. Thống kê mô tả đối tượng khảo sát: Về giới tính, tuổi, trình độ học vấn, thu nhập, nghề nghiệp của khách hàng.
    • 2.5.2. Phân tích độ tin cậy thang đo các yếu tố tác động và quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của khách hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
    • 2.5.3. Phân tác động của các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của khách hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
    • 2.5.4. Kết quả phân tích hồi quy và thảo luận kết quả nghiên cứu

  • 2.6. Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng

  • • 2.6.1. Các kết quả đạt được
    • 2.6.2. Một số tồn tại, hạn chế, vấn đề cần lưu ý trong phát triển dịch vụ ngân hàng số của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
    • • 2.6.2.1. Về an toàn, bảo mật
      • 2.6.2.2. Về ứng dụng công nghệ
      • 2.6.2.3. Về thị phần khách hàng số
      • 2.6.2.4. Về đổi mới, sáng tạo
      • 2.6.2.5. Về phát triển nguồn nhân lực số
      • 2.6.2.6. Về chất lượng dịch vụ khách hàng
    • 2.6.3. Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế

• CHƯƠNG 3 ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG

• • 3.1. Hội nhập quốc tế và triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam

  • • 3.1.1. Hội nhập quốc tế và tác động đến ngành ngân hàng Việt Nam
    • 3.1.2. Triển vọng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam
    • 3.1.3. Thách thức

  • 3.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam đến năm 2030

  • 3.3. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng đến năm 2030, tầm nhìn đến 2040

  • 3.4. Một số giải pháp góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng

  • • 3.4.1. Tăng cường mức độ an toàn, bảo mật
    • 3.4.2. Nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ số
    • 3.4.3. Đổi mới, sáng tạo và đa dạng dịch vụ ngân hàng số
    • 3.4.4. Phát triển mạnh mẽ nguồn nhân lực số
    • 3.4.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

  • 3.5. Các khuyến nghị

  • • 3.5.1. Đối với Chính phủ và các cơ quan thuộc Chính phủ
    • • 3.5.1.1. Đối với Chính phủ
      • 3.5.1.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN)
      • 3.5.2.3. Đối với các cơ quan, bộ, ngành khác
    • 3.5.2. Đối với Khách hàng

• KẾT LUẬN