Luận án Hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam

Tên luận án:

Hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam

Ngành:

Tài chính - Ngân hàng

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Luận án "Hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam" của Nguyễn Vân Linh, hoàn thành năm 2022, tập trung nghiên cứu và đánh giá hiệu quả kinh doanh của Techcombank (TCB) dưới hai góc độ: tài chính và phi tài chính, trong đó đặc biệt chú trọng khía cạnh phi tài chính. Công trình này lấp đầy khoảng trống nghiên cứu bằng cách phân tích toàn diện các yếu tố phi tài chính, đặc biệt là những yếu tố liên quan đến trải nghiệm, sự hài lòng và mức độ gắn kết của khách hàng, vốn là nền tảng cho hiệu quả bền vững của ngân hàng.

Nghiên cứu đã tổng quan tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước, chỉ ra rằng các công trình trước đây thường tập trung vào hiệu quả tài chính và thiếu đi cách tiếp cận đa chiều về hiệu quả phi tài chính tại TCB trong giai đoạn 2015-2021. Luận án đã tiến hành đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của TCB trong giai đoạn này, cho thấy ngân hàng đạt được những kết quả tăng trưởng ấn tượng về các chỉ tiêu tài chính như tổng thu nhập, lợi nhuận sau thuế, tỷ lệ CASA, NIM và CIR. Đồng thời, nghiên cứu cũng phân tích các chỉ tiêu phi tài chính như thu nhập hoạt động theo phân khúc khách hàng, số lượng sản phẩm trên mỗi khách hàng và mức độ hài lòng của khách hàng, từ đó chỉ ra những điểm mạnh, hạn chế và nguyên nhân.

Dựa trên kết quả thực nghiệm từ mô hình cấu trúc tuyến tính, luận án chứng minh rằng chất lượng dịch vụ, sản phẩm, giá cả và công nghệ có tác động tích cực đến mức độ hài lòng của khách hàng. Các yếu tố như số lượng sản phẩm sử dụng, thời gian sử dụng dịch vụ và mức độ hài lòng của khách hàng cũng ảnh hưởng đến hiệu quả tài chính và phi tài chính. Từ đó, tác giả đề xuất một hệ thống giải pháp toàn diện và hiện đại nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của TCB đến năm 2030, bao gồm phát triển hệ sinh thái khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tăng cường kênh thu hút khách hàng mới, xây dựng nền tảng mobile tích hợp, thiết kế hệ sinh thái khách hàng thân thiết, quản trị dữ liệu khách hàng, đầu tư kênh kỹ thuật số, hoàn thiện nhận diện phân khúc khách hàng, cải thiện bộ máy thẩm định tín dụng và gia tăng sự an toàn cho ngân hàng. Luận án cũng đưa ra các kiến nghị cụ thể cho Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban giám sát tài chính quốc gia và Hiệp hội Ngân hàng.

Mục lục chi tiết:

• Chương 1: Lý luận cơ bản về hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng thương mại

  • 1.1. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
    • 1.1.1. Ngân hàng thương mại
    • 1.1.2. Hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng thương mại
    • 1.1.3. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
  • 1.2. HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
    • 1.2.1. Khái niệm
    • 1.2.2. Ý nghĩa của nâng cao hiệu quả kinh doanh
    • 1.2.3. Nội dung hiệu quả kinh doanh của ngân hàng
    • 1.2.4. Tiêu chí đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng
      • 1.2.4.1. Trên góc độ tài chính
      • 1.2.4.2. Trên góc độ phi tài chính
      • 1.2.4.3. Trên góc độ trách nhiệm xã hội
    • 1.2.5. Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng
      • 1.2.5.1. Các nhân tố chủ quan
      • 1.2.5.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng
      • 1.2.5.3. Các nhân tố khách quan
  • 1.3. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA

• Chương 2: Thực trạng hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam

  • 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
  • 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
    • 2.2.1. Thực trạng hiệu quả kinh doanh trên góc độ tài chính
      • 2.2.1.1. Chỉ tiêu sinh lời
      • 2.2.1.2. Các chỉ tiêu an toàn
      • 2.2.1.3. Các chỉ số chính trong bảng cân đối
      • 2.2.1.4. Các chỉ số về chất lượng tài sản
    • 2.2.2. Thực trạng hiệu quả kinh doanh trên góc độ phi tài chính
    • 2.2.3. Thực trạng hiệu quả kinh doanh trên góc độ trách nhiệm xã hội
  • 2.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

• Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam

  • 3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
    • 3.1.1. Định hướng chiến lược của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
    • 3.1.2. Định hướng nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
  • 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
    • 3.2.1. Nhóm giải pháp gia tăng thu nhập cho ngân hàng
      • 3.2.1.1. Phát triển hệ sinh thái nhằm thu hút khách hàng mới và mở rộng danh mục khách hàng vay có chất lượng
      • 3.2.1.2. Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng và đảm bảo cạnh tranh
      • 3.2.1.3. Tăng cường thu hút khách hàng mới thông qua kênh chi nhánh và kênh điện tử với các trải nghiệm mới
      • 3.2.1.4. Xây dựng nền tảng mobile tích hợp phục vụ nhu cầu giao dịch ngân hàng và đầu tư hàng ngày giúp khách hàng tăng cường giao dịch với ngân hàng, cụ thể là trải nghiệm thanh toán liền mạch trên cả kênh online và offline, các giải pháp quản lý tài chính cá nhân và nhu cầu dịch vụ
      • 3.2.1.5. Thiết kế một hệ sinh thái khách hàng thân thiết và thưởng hấp dẫn để tối đa hóa giá trị đem lại cho khách hàng (thông qua TCPoint “đơn vị tiền số của TCB” với các hạng thành viên và tiếp cận các đơn vị hệ sinh thái đối tác để thúc đẩy thu hút khách hàng và gia tăng sự gắn bó của khách hàng)
    • 3.2.2. Nhóm giải pháp tiết kiệm chi phí cho ngân hàng
      • 3.2.2.1. Quản trị dữ liệu khách hàng và sử dụng phân tích về khách hàng vào các quyết định kinh doanh giúp cung cấp sản phẩm, dịch vụ phù hợp với từng phân khúc khách hàng, giảm thiểu thời gian bán hàng không hiệu quả
      • 3.2.2.2. Tăng cường đầu tư cho kênh kỹ thuật số để tăng trải nghiệm cho khách hàng, tăng mức độ hài lòng và giảm chi phí vận hành
      • 3.2.2.3. Hoàn thiện việc nhận diện đúng phân khúc khách hàng giúp cung cấp đúng mô hình tư vấn bán hàng và cung cấp đúng sản phẩm, dịch vụ cho từng phân khúc khách hàng
      • 3.2.2.4. Cải thiện bộ máy thẩm định tín dụng, số hóa quy trình tín dụng, giảm thời gian vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng cũng như năng suất của lực lượng thẩm định, phê duyệt tín dụng
    • 3.2.3. Nhóm giải pháp gia tăng sự an toàn cho ngân hàng
    • 3.2.4. Nhóm giải pháp hỗ trợ
      • 3.2.4.1. Xây dựng mô hình đo lường hiệu quả của khách hàng trong toàn bộ thời gian giao dịch với ngân hàng (giá trị trọn đời của khách hàng) giúp tập trung các giải pháp phù hợp với nhóm khách hàng có giá trị
      • 3.2.4.2. Triển khai hiệu quả và đo lường các chương trình bán thêm bán chéo sản phẩm theo từng phân khúc khách hàng
  • 3.3. KIẾN NGHỊ