Luận án Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Tên luận án:

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Ngành:

Tài chính – Ngân hàng (Mã số: 9.34.02.01)

Tóm tắt nội dung tài liệu:

Luận án tiến sĩ "Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam" của Vũ Hồng Thanh, được hoàn thành tại Học viện Tài chính năm 2020, xuất phát từ thực tiễn phát triển mạnh mẽ của dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong ngành tài chính toàn cầu và Việt Nam. Xu hướng này nhằm mục tiêu tránh rủi ro, tồn tại và phát triển ổn định, bền vững cho các Ngân hàng thương mại (NHTM). Đề tài nhấn mạnh rằng, Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV), dù có bề dày kinh nghiệm và vị thế trên thị trường, nhưng hoạt động ngân hàng bán lẻ của BIDV chưa thực sự là lựa chọn số một của khách hàng và chưa có vị trí xứng tầm, đòi hỏi phải phát triển dịch vụ này thành hoạt động cốt lõi và đáp ứng nhu cầu xã hội ngày càng cao.

Nghiên cứu này nhằm giải quyết khoảng trống trong các công trình nghiên cứu trước đây, đặc biệt là việc thiếu một nghiên cứu cụ thể, toàn diện về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong bối cảnh làn sóng số hóa tại một NHTM cụ thể như BIDV. Luận án đặt ra sáu câu hỏi nghiên cứu trọng tâm, từ việc làm rõ nội hàm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, kinh nghiệm học hỏi từ các ngân hàng khác, đến thực trạng, nguyên nhân của những kết quả đạt được và hạn chế tại BIDV, cũng như các giải pháp phát triển và sự hỗ trợ cần thiết từ các cơ quan hữu quan. Mục tiêu chính là đề xuất các giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV đến năm 2025 trước làn sóng số hóa hoạt động ngân hàng.

Luận án đã đóng góp ba điểm mới. Thứ nhất, làm sáng tỏ cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM trước làn sóng số hóa, bao gồm phân tích đa chiều về dịch vụ này, bổ sung và hoàn thiện tiêu chí đánh giá, đồng thời phân tích các nhân tố ảnh hưởng. Luận án cũng đúc kết những bài học kinh nghiệm từ các NHTM trong và ngoài nước cho BIDV. Thứ hai, nghiên cứu và phân tích một cách hệ thống thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV trong giai đoạn 2015-2019, đánh giá các kết quả đạt được, chỉ ra những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân khách quan, chủ quan. Thứ ba, trên cơ sở lý luận và thực tiễn đã phân tích, luận án đề xuất hệ thống gồm năm nhóm giải pháp mới cho BIDV nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ trước làn sóng số hóa hoạt động ngân hàng, trong đó đặc biệt là giải pháp về xây dựng hệ sinh thái số. Các giải pháp này được kỳ vọng sẽ đóng góp quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động của BIDV.

Mục lục chi tiết:

• MỞ ĐẦU

  • 1. Tính cấp thiết của đề tài
  • 2. Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài luận án
  • 2.1. Tình hình nghiên cứu trên thế giới
  • 2.2. Tình hình nghiên cứu trong nước
  • 3. Khoảng trống và câu hỏi nghiên cứu
  • Khoảng trống nghiên cứu
  • Câu hỏi nghiên cứu
  • 4. Mục tiêu nghiên cứu
  • 5. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
  • 5.1. Đối tượng nghiên cứu: phát triển dịch vụ NHBL tại NHTM.
  • 5.2. Phạm vi nghiên cứu
  • 6. Phương pháp nghiên cứu
  • 7. Đóng góp mới của luận án
  • 8. Kết cấu luận án

• Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

  • 1.1. Lý luận về dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng
  • 1.1.2. Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.1.3. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.1.4. Phân loại các dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.1.4.1. Huy động vốn dân cư
  • 1.1.4.2. Tín dụng bán lẻ
  • 1.1.4.3. Một số các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác
  • 1.1.5. Số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.1.6. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại
  • 1.2.1. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.2.2. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại
  • 1.2.3. Các tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.2.3.1. Chỉ tiêu định lượng bao gồm: quy mô dịch vụ bán lẻ; Gia tăng số lượng khách hàng và thị phần và Gia tăng hệ thống mạng lưới.
  • 1.2.3.2. Chỉ tiêu định tính bao gồm: Gia tăng mức độ hài lòng của khách hàng và Tính an toàn của dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
  • 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 1.2.4.1. Nhân tố khách quan gồm các nhân tố: chính sách, thể chế; yếu tố kinh tế; yếu tố xã hội và đối thủ cạnh tranh.
  • 1.2.4.2. Nhân tố chủ quan gồm các nhân tố: Năng lực quản trị điều hành và nguồn nhân lực chất lượng cao; Nhân tố công nghệ; Chính sách khách hàng và Chất lượng dịch vụ.
  • 1.3. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL của một số NHTM và bài học rút ra cho BIDV

• Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

  • 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
  • 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
  • 2.2.1. Hoạt động huy động vốn dân cư
  • 2.2.2. Hoạt động tín dụng bán lẻ
  • 2.2.3. Hoạt động dịch vụ bán lẻ khác
  • 2.2.4. Khách hàng cá nhân
  • 2.2.5. Hệ thống mạng lưới
  • 2.2.6. Hệ thống sản phẩm
  • 2.2.7. Đánh giá theo các chỉ tiêu định tính
  • 2.2.7.1. Lòng trung thành và sự hài lòng của khách hàng
  • 2.2.7.2. Tính an toàn của sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 2.2.8. Tổng quan thực trạng số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam và BIDV
  • 2.2.8.1. Tổng quan thực trạng số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam
  • 2.2.8.2. Thực trạng số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV
  • 2.3. Đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
  • 2.3.1. Những mặt được
  • 2.3.2. Những tồn tại, hạn chế
  • 2.3.3. Nguyên nhân các tồn tại, hạn chế
  • 2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
  • 2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan

• Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

  • 3.1. Định hướng và mục tiêu thúc đẩy dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
  • 3.2. Giải pháp thúc đẩy dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
  • 3.2.1. Nhóm giải pháp về định hướng, cơ chế, chính sách, quy trình và quản trị rủi ro
  • 3.2.1.1. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ gắn với chiến lược ngân hàng số
  • 3.2.1.2. Nâng cao năng lực quản trị điều hành, hoàn thiện mô hình tổ chức
  • 3.2.1.3. Hoàn thiện các văn bản chế độ, chính sách liên quan
  • 3.2.1.4. Xây dựng một chiến lược Marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiệu quả
  • 3.2.1.5. Tăng cường quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng bán lẻ
  • 3.2.2. Nhóm giải pháp về sản phẩm, nền khách hàng và kênh phân phối
  • 3.2.2.1. Sản phẩm tín dụng bán lẻ
  • 3.2.2.2. Sản phẩm huy động vốn dân cư
  • 3.2.2.3. Dịch vụ bán lẻ khác
  • 3.2.2.4. Dịch vụ dành cho khách hàng giàu có
  • 3.2.2.5. Sản phẩm thẻ
  • 3.2.2.6. Phát triển nền khách hàng cá nhân một cách bền vững, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng
  • 3.2.2.7. Tích cực nắm bắt, phân tích thị trường
  • 3.2.2.8. Xây dựng hệ sinh thái số về dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 3.2.3. Nhóm giải pháp về công nghệ
  • 3.2.3.1. Hoàn thiện dự án công nghệ
  • 3.2.3.2. Số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ
  • 3.2.4. Nhóm giải pháp về nhân sự
  • 3.2.4.1. Đối với công tác tuyển dụng
  • 3.2.4.2. Đối với công tác luân chuyển, bố trí công việc
  • 3.2.4.3. Đối với công tác đào tạo
  • 3.2.4.4. Đối với công tác đánh giá cán bộ
  • 3.2.5. Nhóm giải pháp hỗ trợ